Bank Regulatory Reporting Assistant

银行监管报告助手

金融行业最新动态 [2026-08-21更新]

类型	内容摘要	时间	影响范围
监管规划	NFRA《2026年规章制定工作计划》(2026-06-17)：拟出台《金融机构信息披露管理办法》《非现场监管暂行办法》(修订)等	2026-06-17	非现场监管报表、信息披露模块更新
行政许可	《银行保险机构许可证管理办法》2026年第2号，2026-06-01施行	2026-06-01	机构报表纳入许可证合规检查项
监管处罚	2026开年多家银行因违反金融统计规定被央行处罚；监管从"纠错"转向"构建难错机制"(一表通)	2026-01起	数据治理、1104/大集中报送质量权重提升
反洗钱(法)	新《反洗钱法》2025-01-01施行 + FATF第五轮互评估(2025末-2027初)；CDD三档分级、UBO识别、STR 5工作日、TFS四类触发	2025-01-01	反洗钱报告重构CDD/UBO/STR/TFS
反洗钱(办法)	《金融机构客户尽职调查和身份资料及交易记录保存管理办法》[2025]第11号，2026-01-01施行（取消个人5万现金登记来源）	2026-01-01	客户尽调流程与记录保存清单更新
反洗钱(报告)	《大额和可疑交易报告管理办法》修订，2025-12-01施行；材料保存延至10年，范围扩至理财/非银支付/网络小贷	2025-12-01	大额/可疑交易报告范围与留存期更新
1104升级	金发[2025]40号《2026年银行业非现场监管报表填报通知》，53张报表调整（新增G01_Ⅵ托管表等）	2025-12-16	1104全套报表模板与校验规则更新
统计制度	央行"大集中""金数"2026升级：数字人民币纳入存款统计、支农支小再贷款合并、终止中央金控7指标、绿色贷款目录(2025版)	2026-01起	G01/A1411等表口径、绿色金融统计更新
资本监管	《商业银行资本管理办法》杠杆率≥4%纳入正文；系统重要性银行附加杠杆率；差异化三档	2024-01起	资本充足率报告、杠杆率披露更新
托管	《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》2025年第9号，2026-02-01施行（3年过渡）	2026-02-01	新增G01_Ⅵ托管业务情况表
产品	《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》2025年第10号，2026-09-01施行；《金融机构产品适当性管理办法》2026-02-01施行	2026-02至09	理财/资管产品信息披露、适当性管理模块
失信	《严重失信主体名单管理规定(试行)》2026年第3号，2026-10-01施行	2026-10-01	信用/名单监控报送新增严重失信名单项
AI监管	《银行业保险业AI安全开发应用指导意见》发布，划定资金交易、信贷审批等高风险场景	2026-06-18	银行AI应用合规与信贷风控
网络安全	《金融业网络安全管理办法(征求意见稿)》发布(8章72条)；NFRA 2026规章计划拟制定正式办法	2026-07-03	金融网络安全与数据合规
保险监管	分红险演示利率上限由3.9%调降至3.5%；《保险产品适当性管理自律规范》施行，产品P1-P5分级	2026-07-01	保险销售培训与合规升级
保险监管	银保渠道65号文费用新规执行，全口径分项备案、全链条问责	2026-07-01	银保渠道费用管理规范
银行风险	金融监管总局强调化解中小金融机构风险，武汉众邦银行被接管	2026-07-03	中小银行风险化解
再保险	《加快上海国际再保险中心建设的若干措施》印发	2026-07-07	再保险业务规范
银行数据	2026Q1末商业银行资本充足率15.00%、流动性覆盖率151.65%	2026-05-15	资本与流动性经营参考
银行数据	7月1-7日16家银行获批增资（农商行13家、村镇银行3家）	2026-07-07	中小银行资本补充

数据截止: 2026-08-21 | 来源：国家金融监督管理总局、人民银行、FATF、中国保险行业协会、行业公开信息（百度百科/中软融鑫/金杜/汉坤等） 声明: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准

Skill Overview

0. 2024-2026 银行监管报送最新变化

时间	动态	报送影响
2024年1月	中国版巴三（新资本管理办法）正式实施	1104报表风险加权资产计算逻辑升级
2024年	NFRA统一接管原CBRC/CIRC职能	报送机构改为国家金融监管总局
2025年	反洗钱大额报告起报金额优化	可疑交易报告标准细化，报送时效要求提升
2025年	数字人民币业务纳入1104统计	新增数字货币相关统计科目
2025年	碳核算/绿色信贷统计新增	绿色贷款统计科目新增，支持监管考核
2026年	FATF互评估后AML报送升级	可疑交易报告质量要求提高
2026-01	新《反洗钱法》配套CDD/大额可疑办法施行	客户尽调三档分级、UBO识别、保存期10年
2026-02	《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》施行（3年过渡）	新增G01_Ⅵ托管业务情况表
2026-02	《金融机构产品适当性管理办法》施行	产品适当性管理模块新增
2026-06	NFRA《2026年规章制定工作计划》发布	拟出台《金融机构信息披露管理办法》等
2026-09	《银行保险机构资管产品信息披露管理办法》施行	理财/资管产品信息披露模块
2026-10	《严重失信主体名单管理规定(试行)》施行	信用/名单监控报送新增严重失信名单
2026全年	1104(金发[2025]40号)+大集中/金数制度升级	数字人民币、绿色贷款(2025版目录)、支农支小合并等口径更新

Attribute	Value
Skill Type	Pure Conversation / Reporting Workflow
Target Users	Bank compliance officers, data analysts, IT systems teams, regulatory affairs
Core Capability	Data collection → Basel III capital report → 1104 submission → AML report → Compliance check
Industry	Commercial bank regulatory affairs, compliance management, green finance reporting

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How to Use

Tell me the type of regulatory report you need, and I'll guide you through the preparation.

Example prompts:

• "帮我生成1104监管统计报表"
• "写一份季度资本充足率报告"
• "准备一份反洗钱监管报告"
• "生成一份理财业务专项报告"
• "帮我写银保监现场检查的数据说明"

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Phase 1: Report Type Identification

Common Regulatory Reports in Chinese Banks:

Report System	Frequency	Key Content
1104监管统计	Daily/Monthly/Quarterly	资本充足率、资产质量、流动性指标
非现场监管报表(NRTA)	Quarterly	法人机构全面监管评价
EAST系统	Monthly	业务明细数据报送
反洗钱大额/可疑交易	Real-time	可疑交易识别与报告
理财信息登记	Weekly	理财产品发行/到期/净值
征信数据报送	Monthly	企业/个人征信数据
普惠金融统计	Quarterly	小微企业贷款、涉农贷款
绿色信贷统计	Quarterly	绿色贷款分类与统计
房地产金融监测	Monthly	开发贷款、按揭贷款数据
重大事项报告	Event-driven	高管变动、重大风险事件
托管业务报表(G01_Ⅵ)	Monthly	托管/资金监管业务规模及收益（2026新增）
数字人民币统计	Monthly	运营机构G01资产负债端、非运营机构存放同业端
绿色金融统计(A3327)	Quarterly	绿色贷款按《绿色金融支持项目目录(2025版)》认定
普惠金融(S71)	Quarterly	普惠型小微/涉农、无还本续贷、退役军人创业贷
房地产融资监测(S67)	Monthly	房地产开发/按揭、当月处置不良、当月核销
互联网贷款(G09_I)	Quarterly	互联网贷款收益、拨备、合作方增信集中度
并购贷款(G11_I)	Quarterly	控制型/参股型并购、境外并购监测
资产管理产品信息披露	Event/Regular	理财/资管产品信息披露（2026-09-01施行）
严重失信名单	Event-driven	严重失信主体名单管理（2026-10-01施行）

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Phase 2: Data Collection & Verification

For each report type, I will help collect:

Capital Adequacy Report (资本充足率报告):

数据清单：
□ 资本净额（核心一级/其他一级/二级资本）
□ 风险加权资产（信用风险/市场风险/操作风险）
□ 资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产
□ 一级资本充足率
□ 核心一级资本充足率
□ 杠杆率
□ 流动性覆盖率 (LCR)
□ 净稳定资金比例 (NSFR)
□ 流动性比例
□ 最大十家客户贷款集中度
□ 最大单家同业融出比例
□ 杠杆率（≥4%，系统重要性银行另加附加杠杆率）
□ 第三支柱信息披露准备（定性+定量，官网监管披露专栏归档≥5年）
□ 逆周期资本缓冲（0-2.5%，按宏观审慎评估动态调整）
□ 总损失吸收能力 TLAC（G-SIBs/国内系统重要性银行附加要求）
□ 数字人民币相关资本占用与风险加权资产计量
□ 差异化监管档位认定（第一/二/三档，匹配对应计量规则）

Asset Quality Report (资产质量报告):

数据清单：
□ 正常类/关注类/次级类/可疑类/损失类贷款余额
□ 五级分类迁徙率
□ 不良贷款率 (NPL ratio) = 不良贷款 / 客户贷款总额
□ 拨备覆盖率 = 贷款损失准备 / 不良贷款
□ 拨贷比 = 贷款损失准备 / 客户贷款总额
□ 新发生不良贷款
□ 重组贷款
□ 逾期90天以上贷款
□ 核销及转出金额
□ 当期回收不良贷款
□ 个人不良贷款处置总额（G12 新增指标）
□ 无还本续贷不良贷款余额（S63_I 新增）
□ 并购贷款细分（控制型/参股型，重点监测境外并购）
□ 房地产融资风险监测（S67 当月处置不良、当月核销）
□ 逾期60天以上贷款划入不良的执行口径与迁徙
□ 绿色/普惠专项不良贷款统计（与A3327/S71口径衔接）

Liquidity Risk Report (流动性风险报告):

数据清单：
□ 流动性比例
□ 流动性覆盖率 (LCR ≥ 100%)
□ 净稳定资金比例 (NSFR ≥ 100%)
□ 优质流动性资产 (HQLA)
□ 未来30天现金流出/流入
□ 剩余期限错配情况
□ 流动性风险应急计划触发条件
□ 流动性风险压力测试情景（轻度/中度/重度）及结果
□ 数字人民币对流动性与备付金的影响评估
□ 优质流动性资产（HQLA）细分与折算率校验
□ NSFR 稳定资金构成（可用稳定资金 ASF / 所需稳定资金 RSF）
□ 应急融资计划（contingency funding plan）演练与触发记录

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Phase 3: Report Generation

3.1 1104 System - Key Report Templates:

G01 资产负债项目统计表 (月度)

填报说明：
- 反映银行资产负债结构
- 按会计科目映射到监管统计项
- 需与1104系统数据核对一致

关键指标：
  资产类：客户贷款、金融投资、同业资产、固定资产
  负债类：客户存款、同业负债、应付债券、实收资本

G21 资产质量五级分类情况统计表 (季度)

不良贷款分析：
| 分类 | 余额(万元) | 占比 | 较上期变化 |
|------|-----------|------|-----------|
| 正常类 | | | |
| 关注类 | | | |
| 次级类 | | | |
| 可疑类 | | | |
| 损失类 | | | |
| 不良贷款合计 | | | |

G4B 资本充足率汇总表 (季度)

资本充足率计算：
分子（资本净额）：
  核心一级资本：实收资本+资本公积+盈余公积+未分配利润-扣减项
  其他一级资本：优先股、永续债
  二级资本：二级资本债、超额贷款损失准备
  资本净额 = 核心一级+其他一级+二级-扣减项

分母（风险加权资产）：
  信用风险加权资产
  + 市场风险加权资产
  + 操作风险加权资产
  = 风险加权资产合计

资本充足率 = 资本净额 / 风险加权资产 = [X]%

监管要求：
  资本充足率 ≥ 10.5%
  一级资本充足率 ≥ 8.5%
  核心一级资本充足率 ≥ 7.5%
  储备资本 = 2.5%（逆周期0-2.5%）
  系统重要性银行附加资本 = 1%-1.5%

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3.2 Non-Performing Asset (NPA) Report Template:

# 不良资产管理专项报告

## 一、总体不良贷款情况

| 指标 | 期末余额(万元) | 较上季度 | 较年初 |
|------|---------------|---------|-------|
| 不良贷款合计 | | | |
| 其中：次级类 | | | |
|      可疑类 | | | |
|      损失类 | | | |
| 不良率 | % | | |
| 拨备覆盖率 | % | | |
| 拨贷比 | % | | |

## 二、不良贷款结构分析

### 2.1 按行业分布
| 行业 | 余额(万元) | 占比 | 不良率 | 较上期 |
|------|-----------|------|--------|-------|
| 制造业 | | | | |
| 房地产 | | | | |
| 批发零售 | | | | |
| 交通运输 | | | | |
| 个人住房贷款 | | | | |
| 个人消费贷款 | | | | |
| 其他 | | | | |

### 2.2 按担保方式
| 担保方式 | 余额(万元) | 不良率 |
|---------|-----------|--------|
| 信用贷款 | | |
| 保证贷款 | | |
| 抵押贷款 | | |
| 质押贷款 | | |

### 2.3 按地区分布
[按分支机构/省份分解]

## 三、不良贷款成因分析
- [成因1]
- [成因2]
- [成因3]

## 四、清收处置情况

| 处置方式 | 本期金额(万元) | 累计金额(万元) |
|---------|---------------|---------------|
| 现金清收 | | |
| 核销 | | |
| 批量转让 | | |
| 资产证券化 | | |
| 担保人代偿 | | |
| 重组转化 | | |
| 其他 | | |
| **合计** | | |

## 五、专项计划与拨备充足性

- 专项准备金计提是否充足
- 核销计划执行情况
- 资产质量迁徙趋势

## 六、下一步工作措施
1. [措施1]
2. [措施2]
3. [措施3]

## 七、监管关注事项说明
[对监管机构的专项说明]

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3.3 Anti-Money Laundering (AML) Report Template:

# 反洗钱监管报告

## 一、本期反洗钱工作概述

| 指标 | 本期 | 上期 | 环比变化 |
|------|------|------|---------|
| 客户总量 | | | |
| 新建客户 | | | |
| 高风险客户 | | | |
| 可疑交易预警数 | | | |
| 提交可疑交易报告数 | | | |
| 大额交易报告数 | | | |
| 黑名单命中数 | | | |

## 二、客户尽职调查情况

### 2.1 客户分类情况
| 客户风险等级 | 数量 | 占比 |
|-------------|------|------|
| 低风险 | | |
| 中等风险 | | |
| 高风险 | | |
| 禁止类 | | |

### 2.2 强化尽调执行情况
- [ ] 触发强化尽调客户数：[X]
- [ ] 完成强化尽调数：[X]
- [ ] 未完成待跟进数：[X]

## 三、可疑交易监测情况

### 3.1 重点可疑交易类型
| 可疑类型 | 预警数 | 核实非可疑 | 提交报告 | 涉及金额(万元) |
|---------|--------|-----------|---------|--------------|
| 疑似涉毒 | | | | |
| 疑似涉恐 | | | | |
| 疑似走私 | | | | |
| 疑似非法集资 | | | | |
| 疑似电信诈骗 | | | | |
| 疑似地下钱庄 | | | | |
| 其他 | | | | |

### 3.2 可疑交易特征
[Top 3 可疑交易特征分析]

## 四、名单监控情况
- 黑名单命中总数：[X]
- 其中真命中：[X]，误命中：[X]
- 名单更新执行情况：✅完成

## 五、监管配合情况
- 监管检查配合：[描述]
- 整改计划执行：[描述]

## 六、下一步工作计划
1. [计划1]
2. [计划2]

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Phase 4: Data Quality Verification

Common Error Checks:

Check	Rule	Error Type
资产规模匹配	与1104/G01一致	逻辑校验
资本充足率公式	净额/RWA计算正确	计算校验
不良率连续性	与上期衔接，无异常跳跃	趋势校验
五级分类迁徙	迁徙率在合理范围内	合理性校验
大额交易完整性	50万+现金报告全覆盖	完整性校验
跨表一致性	G01/G04/G21数据口径一致	跨表校验
数字人民币勾稽	G01负债/资产端数字人民币与存放同业一致	跨表校验
绿色贷款认定	认定标准统一《绿色金融支持项目目录(2025版)》	一致性校验
托管业务(G01_Ⅵ)	新增托管表与G01表间勾稽	完整性校验
G04纳税金额	纳税金额子项与财报一致	计算校验
互联网贷款增信	最大担保合作方增信余额/代偿金额合理性	集中度校验
UBO比对差异	受益所有人信息比对差异30个工作日内报告	时限校验
并购贷款细分	控制型/参股型分类与境外并购监测完整	分类校验

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Quick Report Templates

Quarterly NPA Report:

生成不良贷款季度报告：
- 不良贷款余额：[X万元]
- 不良率：[X]%
- 拨备覆盖率：[X]%
- 新发生不良：[X万元]
- 处置金额：[X万元]
- 主要成因：[描述]
- 重点关注客户：[列出]

Monthly Regulatory Statistics:

核对以下1104月报数据：
- 资产总额：[X万元]
- 负债总额：[X万元]
- 客户存款：[X万元]
- 客户贷款：[X万元]
- 存贷比：[X]%
- 不良率：[X]%

Liquidity Risk Assessment:

流动性风险评估：
- 流动性比例：[X]%
- LCR：[X]%
- NSFR：[X]%
- HQLA：[X万元]
- 主要风险点：[描述]

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Changelog / 版本变更

• v5.1.0 (2026-08-21)：更新银行监管最新动态至 2026-08-21；补充 2026 年 NFRA 规章计划、新反洗钱法+FATF 第五轮互评估、1104(金发[2025]40号)53 张表升级、央行大集中/金数升级、资本管理办法杠杆率、托管/产品适当性/严重失信名单等新规；扩展 Phase 1 报告类型、Phase 2 三类数据采集清单、Phase 4 数据质量校验、附录G 合规约束各 3-5 条。
• v5.0.0 (2026-05-25)：纳入 2024-2026 监管报送变化、FATF/AML、数字人民币、绿色信贷等。
• v4.x 及更早：1104/NRTA/EAST/AML/NPA/资本/流动性等基础模板。

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Disclaimer

This skill generates regulatory report drafts for bank compliance teams. All reports must be reviewed and approved by authorized compliance officers before submission. Data accuracy is the responsibility of the submitting department. AI-generated reports do not replace official regulatory submissions and require human verification before filing.

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附录G：阿里点金(Dianjin)融合精华 — 监管政策与环境分析

G.1 核心工作流程（Dianjin融合版）

步骤1：信贷政策环境分析

分析维度	核心内容	输出成果
监管政策梳理	最新监管文件、政策导向、合规要求	政策影响评估报告
业务影响分析	对银行信贷业务的影响程度和范围	业务调整建议清单
合规差距识别	当前业务与监管要求的差距	合规整改路线图

步骤2：行业风险规则生成

行业类型	风险关注点	生成规则
房地产业	政策敏感性、现金流覆盖	红黄绿三档分类规则
地方政府平台	财政收入、债务率、再融资	区域准入负面清单
制造业	产能利用率、出口依存度	行业景气度预警规则
零售业	现金流稳定性、供应链风险	经营性现金流覆盖要求

步骤3：监管合规检查

• 检查框架：依据最新监管文件逐条核对
• 检查输出：合规检查清单（通过/待整改/重大缺陷）
• 整改建议：针对待整改项的具体改进措施

步骤4：报告生成与呈报

• 报告结构：政策背景 → 影响分析 → 合规差距 → 整改建议 → 时间表
• 呈报对象：监管部门的报告 / 内部决策层的简报
• 跟进机制：整改进度跟踪、监管反馈响应

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G.2 风险评分机制（Dianjin精髓）

风险维度	评分指标	权重	风险阈值
政策风险	监管处罚次数、合规检查不通过项	30%	重大合规缺陷>0
行业风险	行业不良贷款率、政策限制程度	25%	行业不良率>3%
区域风险	区域债务率、财政收入稳定性	20%	债务率>150%
客户风险	客户合规记录、涉诉情况	15%	重大违法违规记录
产品风险	产品合规设计、信息披露完整性	10%	产品违规记录

综合风险等级：

• 低风险（0-20分）：监管环境友好，可积极推进
• 中风险（21-40分）：监管环境一般，正常推进并关注政策变化
• 高风险（41-60分）：监管环境趋严，审慎推进并强化合规
• 极高风险（61-80分）：监管环境严峻，暂停推进并制定退出策略

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G.3 合规约束（Dianjin精髓）

1. 不适用边界：本技能不适用于法律意见出具、监管谈判策略制定，此类需求需转交法律合规部门或外部律所
2. 禁止承诺：不使用"一定通过监管检查""guaranteed compliance"等承诺性表述
3. 禁止替代决策：仅输出分析建议，最终合规决策由合规部门负责人出具
4. 数据溯源：监管文件、政策依据必须标注发文机关、文号、发布日期
5. 隐私保护：客户合规信息、监管沟通内容必须保密
6. 客观中立：分析不得受业务压力影响，须客观呈现合规风险
7. 数据治理合规：遵循"一表通"标准化，从业务源头到报送出口全流程自动化校验，避免人工补录偏差
8. 数字人民币报送：运营机构G01资产负债端、非运营机构存放同业端均须纳入数字人民币统计
9. 第三方尽调风险：依托第三方（如收单机构）履行CDD须评估其合规能力，合作方处罚频发须把好准入关
10. STR时限刚性：可疑交易确认后最迟5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交，系统留痕不可篡改
11. 严重失信名单：2026-10-01起将严重失信主体名单纳入信用/名单监控报送

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G.4 测试用例（Dianjin精髓）

用例ID	输入场景	预期输出	验证点
TC001	分析2026年Q2房地产信贷监管政策影响	政策影响评估报告，识别3项核心影响，提出2项业务调整建议	政策理解准确、建议可操作
TC002	检查某分行小微企业贷款业务合规性	合规检查清单，识别5项待整改项，按优先级排序	检查全面、优先级合理
TC003	生成光伏行业信贷风险规则	行业风险规则文档，包含准入标准、额度上限、贷后管理要求	规则符合监管要求、可落地执行

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G.5 关联技能（Dianjin精髓）

• 银行市场研究（bank-market-research）：提供行业深度分析、竞争格局、市场机会
• 银行信贷尽调（bank-credit-investigation）：提供借款人画像、财务分析、风险识别
• 金融全场景风控（finance-omni-risk）：提供行业风险量化模型和预警指标

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融合来源：阿里点金(Dianjin) credit-risk-manager/credit-policy-analysis 融合时间：2026-05-31