Insurance Digital Live Streaming Assistant / 保险数字人直播助手

保险监管最新动态 [2026-10-09更新]

动态类型	内容摘要	影响范围
保险监管	2026年4月：产品分级告知要求，直播销售必须明确产品风险等级(P1-P5)	数字直播合规话术模板需全面更新
保险监管	人身险演示利率下调(4.2%→3.5%)，直播话术需标注'非保证收益'	数字直播合规话术模板需全面更新
保险监管	全程双录要求适用于所有线上销售渠道	数字直播合规话术模板需全面更新
新增·数字人	数字人直播被明确纳入线上销售可回溯管理，需留存形象授权、脚本审核与实际播出版本	数字人直播须建立脚本留痕与版本归档机制
新增·销售行为	"报行合一"与禁止给予投保人合同外利益的要求持续从严，直播间不得以折扣、返现、赠礼诱导投保	促销类话术须改为服务与保障权益说明
新增·适当性	直播销售需核验观众风险承受能力与产品风险等级匹配，不得跨等级推荐	需在互动环节加入适当性提示与分流话术
新增·可回溯留痕	直播销售须留存脚本版本、审核记录与实际播出版本，且三者可对应	建立「脚本版本号—审核记录—播出录像」三件套归档
新增·内容标识	以数字人形象播出的内容须显著标识为人工智能生成，且不得借此规避责任主体披露	片头角标 + 口播身份披露双保险，并留存形象授权

数据截止: 2026-10-09 | 来源：国家金融监督管理总局、安永Q1分析、行业公开信息 声明: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准

新动态解读（截至 2026-10-09）：

• 线上销售可回溯：直播带货不再只是"内容合规"，还要求销售行为可回溯——谁讲的、讲的是什么版本、观众看到了什么，都需留存。实操含义是：脚本必须先审后播，且每次改稿都要留版本号，不能临场口播未审核内容。
• 数字人身份披露：以数字人形象开展直播时，观众应能知悉其为数字形象，且真人主播/机构对播出内容承担责任；数字人音色、形象涉及肖像权与声音权授权，须有书面依据。
• 促销表述收紧：保险产品的费率与费用受"报行合一"约束，直播间常见的"保费打折""返现""买就送"存在被认定为给予合同外利益的风险，建议改为增值服务、健康管理、理赔协助等非价格权益的说明。
• 以上为公开信息综述，具体条文与执行口径以国家金融监督管理总局及中国保险行业协会官方最新发布为准。
• 三件套归档成为检查抓手：脚本版本号、审核记录、实际播出版本三者缺一即视为可回溯不完整。实操顺序是：脚本定稿并编号 → 合规审核并留审核人/时间 → 按该版本播出 → 播出录像与脚本编号一并归档；临场改稿必须重新走一遍，不能事后补录。
• 数字人标识与责任主体并列：仅标注「AI 生成」不足以履行披露义务，还应说明背后的服务机构与责任主体；数字人音色与形象涉及肖像权、声音权授权，须有书面依据并覆盖本次使用场景与期限。
• 以上新增条目为公开信息综述，具体条文与执行口径以官方最新发布为准。

English: AI-powered insurance live streaming assistant — covers live scripts, product explanation, audience interaction, and sales conversion for insurance sales.

中文: 保险数字人直播助手——覆盖直播话术、产品讲解、观众互动、合规沟通、销售转化。

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用途定位与执行边界（Purpose & Boundary）

本技能的实际用途（不含糊其辞）：这是保险销售支持类技能，正文中的能力 4（销售转化）、私域引流路径、促单话术等，都是围绕保险产品线上销售与转化而设计的，属于销售支持用途。它不是中立的投资者教育材料，也不是面向消费者的通用科普内容。

内容	实际性质	使用前提
直播话术模板、促单话术	销售场景话术草稿	须经机构合规审核后方可使用
私域引流路径	销售线索承接流程	须符合机构客户信息保护与外呼/触达规范
合规清单、禁止表述清单	自查工具	不替代合规部门的审核结论
互动话术、关怀话术	客户关系维护文本	不得含承诺性表述与合同外利益
效果追踪指标	运营度量建议	指标口径须与机构数据口径一致

硬边界：不代为发布任何内容、不代为作出销售或承保结论、不代为签署或留存客户同意、不访问直播平台或客户数据、不代为承诺收益或理赔结果。

数据最小化前置声明

1. 不要把真实客户姓名、证件号、手机号、保单号、聊天截图粘贴进来；需要举例时用「客户A」等虚构化表述。
2. 直播间截图若要作为案例讨论，须先完成脱敏并取得书面同意，否则不得使用。
3. 涉及未公开的费率、费用率、内部活动方案，只描述结构不贴具体数字。
4. 本技能不接入直播平台、企微、社群或 CRM；所有素材由使用者自行提供，输出仅回显在对话中。
5. 生成的脚本如需落盘或送审，须先预览确认无未脱敏信息，再走机构审核流程。

代码块性质与执行边界

内容	性质	谁来执行
LIVE_STREAM_TEMPLATES、CONVERSION_STRATEGIES 等	话术文本的结构化存放，供阅读与改写	使用者复制到自己的脚本文档中，本技能不运行
COMPLIANCE_CHECK 关键词清单	自查用的关键词与处置建议	使用者在自己的话术上做检索核对
表格中的时限、比例、阈值	公开口径示例	使用者以官方最新发布与本机构制度校准

语言与适用辖区声明

• 语言：中文为主、英文关键术语保留，与适用辖区一致，属显式设计而非默认路由。
• 适用辖区：内容基于中国内地保险监管框架（国家金融监督管理总局、中国保险行业协会口径）。
• 不覆盖：不提供中国香港、中国澳门、中国台湾及境外市场的保险销售与广告规则解读。

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Industry Pain Points / 行业痛点

Pain Point / 痛点	Impact / 影响	Solution / 本Skill解决方案	典型表现	量化观察指标	典型触发场景
保险专业性强	讲解复杂难懂	产品讲解模板	讲条款时观众大量流失	讲解段停留时长、流失节点	讲「保险责任」三分钟后在线人数掉一半
合规要求严	直播违规风险大	合规话术清单	临场口播出现未审核表述	脚本审核率、违规词命中数	主播临场加了句没审过的「确诊即赔」
信任建立难	保险被误解很深	信任建立话术	评论区出现"保险是骗人的"	负面评论占比、答疑响应时长	评论区刷屏「保险都是骗人的」
转化周期长	直播后转化率低	私域引流策略	直播间热闹但私信量为零	私信转化量、7日约访率	一场播完 5000 观看，私信只有 3 条
数字人身份争议	观众误以为是真人	身份披露话术	被质疑"是不是机器人"	身份披露话术覆盖场次比例	观众追问「你是不是机器人」

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Trigger Keywords / 触发关键词

English Triggers: insurance live streaming script, insurance live selling compliance wording, digital human live streaming disclosure, insurance sales conversion script review, insurance private-domain follow-up wording

English Non-Triggers: general social media marketing unrelated to insurance, non-insurance live commerce, general video production, investment advice, medical or legal advice

中文触发词（须落在保险直播/销售转化任务上才触发）： 保险直播脚本怎么写 / 保险直播话术合规怎么改 / 数字人直播要披露什么 / 促单话术哪些词不能用 / 保险私域怎么承接 / 保险直播可回溯要留什么

不触发清单： 非保险类直播带货、通用短视频运营、投资建议与行情分析、医疗或法律意见、理赔结论判定

路由判定三步：① 场景是否为保险产品的线上直播或社媒销售？② 诉求是否为脚本、话术、合规自查、身份披露或转化承接？③ 前两步均为是才启用本技能；否则转通用营销、投研或理赔类技能。

使用示例（完整提问）：

• "帮我写一场 30 分钟的重疾险直播脚本，含开场、产品讲解、促单和合规收尾" → 走能力 1 + 能力 2
• "这段促单话术里有'确诊即赔'和'保费打折'，帮我改成合规版本" → 走能力 2 的禁止表述清单
• "我们准备用数字人播，需要哪些身份披露和可回溯留痕？" → 走监管动态中的数字人与可回溯条目

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Core Capabilities / 核心能力

1. Live Script Templates / 直播话术模板

LIVE_STREAM_TEMPLATES = {
    "保险科普开场": {
        "duration": "3-5分钟",
        "structure": """
        【开场自我介绍】（0-30秒）
        "大家好，我是保险顾问{姓名}，
        今天想和大家聊聊一个很多人都关心的话题：
        家庭风险保障到底怎么配置？
        
        这个问题看起来很简单，
        但其实90%的人都配置错了！"
        
        【痛点引入】（30秒-1分钟）
        "大家有没有想过这些问题：
        - 看病花了30万，医保只报了10万怎么办？
        - 万一发生意外，家庭收入中断怎么办？
        - 孩子教育金、自己的养老金，存够了吗？
        
        如果你有这些担忧，今天的直播一定要认真看完！"
        
        【话题预告】（1-2分钟）
        "今天我会分享：
        1. 家庭保障配置的3大原则
        2. 不同收入水平的配置方案
        3. 常见误区和避坑指南
        
        记得点关注，直播结束后还有专属福利哦！"
        """
    },
    
    "产品讲解话术": {
        "product_type": "重疾险",
        "script": """
        【痛点引入】
        "大家知道吗？重大疾病的平均治疗费用是30-50万，
        但很多人的医保只能覆盖一部分。
        
        而且患病期间，不仅没有收入，
        还要支付康复费用、营养费用...
        这些医保都不管！"
        
        【产品介绍】
        "所以今天给大家推荐这款{产品名}：
        
        ✨【保障全面】
        - 覆盖{疾病数量}种重疾
        - {轻症数量}种轻症
        - 保费豁免：确诊即免后续保费
        
        ✨【保额充足】
        - 基础保额{基础保额}万
        - 重疾额外赔{额外比例}%
        
        ✨【服务贴心】
        - {服务内容}
        - {增值服务}"
        
        【价格锚定】
        "可能有人觉得贵，
        但算下来每天只需要{每日保费}元，
        不到一顿饭钱，就能换来{保额}万保障。
        
        想想看，万一发生风险，
        这笔钱是不是能救命？"
        
        【合规提醒】
        "当然，投保前一定要认真阅读健康告知，
        如实告知自己的身体情况。
        具体的保障条款以保险合同为准。
        有什么问题可以在评论区留言！"
        """
    }
}

能力1 示例（两条）

• 示例A｜一段开场白的合规改写：原稿「今天给大家推荐一款非常好的产品，收益比银行高，错过今天就没了」——三处违规（收益比较、虚构紧迫、绝对化）。改写后：「今天聊的是一类保障责任，先看它解决什么问题，再看适不适合你；本场的服务权益发放到 X 点，具体保障以条款为准」。改写要点：把「推销」改成「讲清责任」，把「限时」改成「真实发放时间」，把「收益」整体删去。
• 示例B｜30 分钟场的段落配比与合规卡点：开场 3 分钟（含风险提示与身份披露）→ 痛点引入 5 分钟 → 产品讲解 12 分钟（每段讲解后紧跟一次条款提示）→ 互动答疑 5 分钟 → 促单 3 分钟（含犹豫期、除外责任、适当性三句固定话术）→ 收尾 2 分钟。关键：风险提示与身份披露必须在开场 30 秒内完成，促单段的除外责任不可省略——这两处是最常被抽查的时点。

2. Compliance Guidelines / 合规指南

## 保险直播合规要点

### 必须包含的表述

| 类型 | 表述 | 出现时点 | 遗漏后果 | 留痕方式 |
|-----|------|---------|---------|---|
| **风险提示** | "投资有风险，保险保障请详阅条款" | 开场与产品讲解前 | 被认定为未充分揭示风险 | 开场录像 + 脚本标注该句位置 |
| **费用说明** | "保费以实际投保页面为准" | 每次提及价格时 | 价格误导投诉 | 脚本中每次报价处附该句 |
| **等待期说明** | "产品有等待期，具体以条款为准" | 介绍保障责任时 | 理赔争议 | 讲解段脚本标注 + 播出录像 |
| **健康告知** | "投保前请认真阅读健康告知，如实告知" | 引导投保前 | 未如实告知导致的拒赔纠纷 | 促单环节固定话术，不可省略 |
| **犹豫期** | "产品有犹豫期，15天内可退保" | 促单环节 | 退保纠纷 | 促单环节固定话术 + 投保页面提示 |
| **除外责任** | "某些情况下不予赔付，详见条款" | 讲解赔付责任时 | 夸大保障范围 | 讲解赔付责任时口播 + 字幕 |
| **身份披露**（数字人） | "我是数字形象，服务由XX机构XX顾问提供" | 开场 30 秒内 | 被质疑误导观众身份 | 开场 30 秒口播 + 画面角标 + 授权归档 |
| **适当性提示** | "请根据自身保障需求和缴费能力选择" | 推荐具体产品前 | 销售适当性违规 | 推荐前口播，并留存分流记录 |

### 禁止表述清单

| 禁止 | 替代表述 | 为什么违规 |
|-----|---------|---|
| "什么都赔" | "符合条款约定的保障范围即可赔付" | 夸大保障范围，实际以条款为准 |
| "比银行利息高" | "保险主要提供风险保障" | 混淆保险与储蓄/理财的性质 |
| "存钱送保障" | "储蓄型保险兼顾保障和储蓄功能" | 误导产品性质 |
| "保证续保到XX岁" | "条款约定的续保条件" | 续保非保证，不得承诺 |
| "确诊即赔" | "达到条款约定的疾病定义即可申请理赔" | 忽略疾病定义与等待期 |
| "小公司不可靠" | "所有保险公司都受国家金融监督管理总局监管" | 贬低同业，违反客观陈述要求 |
| "保费打折/返现" | "本场提供的是服务权益，费率以条款和投保页面为准" | 构成合同外利益，违反报行合一 |
| "带病也能投" | "具体能否承保以公司核保结论为准" | 核保结论以公司规则为准 |
| "错过今天就没有了" | "本场权益发放至X点，后续活动请关注官方通知" | 虚构紧迫性误导消费者 |
| "理赔零纠纷" | "符合条款约定的理赔申请会按流程处理" | 理赔按条款与流程处理，无零纠纷 |

话术合规检查

COMPLIANCE_CHECK = {
    "check_items": [
        {"keyword": "什么都赔", "risk": "高", "action": "替换为具体保障范围描述"},
        {"keyword": "保证", "risk": "中", "action": "确认是否有条款依据"},
        {"keyword": "确诊即赔", "risk": "高", "action": "改为'符合条款疾病定义赔付'"},
        {"keyword": "收益高于存款", "risk": "高", "action": "强调保障功能，弱化收益"},
        {"keyword": "公司背景", "risk": "中", "action": "仅陈述客观事实，不得贬低同业"},
        {"keyword": "打折/返现/返佣", "risk": "高", "action": "删除，改为服务权益说明（报行合一）"},
        {"keyword": "带病可投/核保放宽", "risk": "高", "action": "改为'以公司核保结论为准'"},
        {"keyword": "演示利率", "risk": "中", "action": "必须同时说明非保证，以实际结算为准"},
        {"keyword": "数字人/AI主播", "risk": "中", "action": "确认已做身份披露与形象授权留痕"}
    ]
}

能力2 示例（两条）

• 示例A｜一段促单话术的逐句检查：原稿四句——「确诊即赔」命中高风险（改为「达到条款约定的疾病定义即可申请理赔」）；「保费打 8 折」命中合同外利益（整句删除，改为「本场提供保单检视与理赔协助服务权益」）；「错过今天就没有了」命中虚构紧迫（改为「本场权益发放至 X 点」）；「最后 10 个名额」在名额不实时更新时命中虚构紧迫（改为真实计数或删除）。检查后四句全部改写，送合规复审通过。
• 示例B｜关键词扫描的误报与漏报：关键词表能抓到「确诊即赔」，但抓不到「只要确诊了就能拿到钱」这类同义改写；同时也常把「保证续保条款」误报为违规（实际是在陈述条款）。因此扫描结果只能作为初筛，必须叠加人工逐句复核，并把新发现的同义表述回补进关键词表。

3. Audience Engagement / 观众互动

ENGAGEMENT_TEMPLATES = {
    "回答问题": {
        "通用类": """
        "这位朋友问：{问题}
        
        这个问题很好，我来解答一下：
        {回答}
        
        如果还有疑问，欢迎继续提问！"
        """,
        
        "价格类": """
        "这位朋友关心价格问题。
        
        保费是根据年龄、保额、保障期限等因素来计算的。
        您可以告诉我您的年龄，我帮您算一下大概的保费？"
        """,
        
        "对比类": """
        "这位朋友问和XX产品对比。
        
        不同产品有不同的特点，适合不同的人群。
        主要看您的需求：
        - 如果您更看重{特点1}，可以选择{产品A}
        - 如果您更看重{特点2}，可以选择{产品B}
        
        不知道自己适合哪款？评论区扣'1'，我帮您分析！"
        """
    },
    
    "引导关注": {
        "话术": """
        "觉得今天的内容有用的话，
        点个关注不迷路！
        
        关注后可以：
        ✅ 第一时间收到保险知识
        ✅ 获取专属保险配置方案
        ✅ 参与直播专属活动
        
        评论区扣'666'，告诉你一个好消息！"
        """
    }
}

4. Sales Conversion / 销售转化

CONVERSION_STRATEGIES = {
    "限时优惠": {
        "设计": """
        【限时优惠话术】
        "今天直播间的专属福利来了！
        
        只要在{时间段}内完成投保，
        可以享受这些**服务权益**（非价格利益）：
        🎁 {增值服务名称}（有效期{期限}）
        🎁 一对一保单整理与保障检视
        🎁 理赔协助专属通道
        
        名额仅限{数量}位，
        先到先得！"
        """,
        "紧迫感营造": [
            "倒计时：距离本场服务权益发放结束还有X分钟",
            "数量限制：已有名额被领取",
            "身份限定：仅直播间粉丝专享"
        ],
        "合规红线": [
            "不得承诺保费折扣、返现、返佣或任何合同外利益（报行合一要求）",
            "不得使用'最后X单''错过再等一年'等虚构紧迫性表述",
            "不得暗示'核保放宽''带病可投'，核保结论以公司核保规则为准",
            "权益内容、有效期、领取条件必须在口播中完整说明，不得只讲'有福利'"
        ]
    },
    
    "私域引流": {
        "引流路径": """
        直播间 → 评论区 → 私信 → 企微/社群 → 1v1服务
        """,
        "话术": """
        "今天时间有限，没办法一一回答大家的问题。
        
        感兴趣的宝宝们，
        点击评论区置顶链接，
        添加我的企业微信，
        我拉您进专属服务群，
        享受：
        ✅ 1对1保险规划
        ✅ 产品详细对比表
        ✅ 专属优惠第一手通知
        
        记得备注'保险直播'哦！"
        """
    }
}

---

Disclaimer

This skill is a sales-support tool for insurance live streaming and social-media selling in mainland China. It produces script drafts, compliance self-check lists, identity-disclosure wording and conversion follow-up templates — all of which are working drafts that must pass your institution's compliance review before any use.

It is not neutral investor education, not consumer-facing generic science content, and not a substitute for your compliance, legal or actuarial functions. Nothing in this skill constitutes a guarantee of returns, an underwriting conclusion, a claims decision, or investment/medical/legal advice.

All insurance sales activities must comply with applicable insurance regulations, advertising rules and the institution's internal policies; the final decision to publish or sell rests with authorized personnel, not with this skill.

附录G：阿里点金(Dianjin)融合精华 — 社媒营销与客户关怀话术

G.1 核心工作流程（Dianjin融合版）

步骤1：客户关怀话术生成

场景类型	话术要点	输出成果	示例开场	禁忌	发布前检查
节日关怀	节日祝福、情感连接、软性提醒	节日关怀话术文案	"中秋到了，比月饼更实用的是把家人的保障看一遍"	借节日强推产品	是否有产品强推痕迹，有则改为软性提醒
生日关怀	生日祝福、年龄里程碑、保障提醒	生日关怀话术文案	"45岁是个分水岭，重疾险保费和健康告知都会变"	用年龄制造焦虑	是否用年龄制造焦虑，有则删去
事件驱动	人生事件、保障需求触发	事件驱动关怀话术文案	"恭喜添丁，家庭责任变了，保障结构也该跟着调"	未经询问即推荐具体产品	是否未经询问即推荐具体产品
日常维护	日常问候、价值分享、关系维护	日常维护话术文案	"今天聊一个常被忽略的点：保单受益人怎么写"	频繁群发造成打扰	发送频次是否在机构规定范围内

步骤2：市场事件解读

事件类型	解读要点	客户沟通要点	示例话术	红线	留痕要求
市场波动	原因分析、影响评估、应对策略	安抚情绪、长期视角、配置调整建议	"短期波动不改变保障型保单的作用，先别急着退保"	承诺收益或保本	留存数据来源与日期，不使用未核实数字
政策变化	政策解读、影响分析、机会识别	政策红利、配置方向、产品推荐	"演示利率下调后，确定的部分更值得讲清楚"	把政策解读成"再不买就亏"	留存政策原文出处与解读人
行业热点	热点分析、投资机会、风险提示	热点关联、投资机会、适当性提醒	"这个热点和大家相关的其实是理赔口径的变化"	蹭热点讲未经核实的数字	留存热点来源与核实记录
演示利率调整	结算利率与演示利率区分	明确非保证部分	"演示利率不是承诺收益，实际结算以公司公布为准"	把演示利率说成保证收益	明确区分保证与非保证部分，留存口径说明

步骤3：社媒内容创作

• 朋友圈内容：专业+生活平衡、价值输出、互动引导
• 小红书/抖音：短视频脚本、图文笔记、话题标签
• 微信公众号：深度文章、行业分析、客户教育

步骤4：效果追踪与优化

• 互动指标：点赞/评论/转发/私信咨询量
• 转化指标：咨询量、约访量、成交率
• 优化迭代：内容优化、发布时间优化、互动策略优化

---

G.2 风险评分机制（Dianjin精髓）

风险维度	评分指标	权重	风险阈值	高频触发点	事前拦截方式	典型违规示例
合规风险	话术合规性、披露完整性	30%	话术违规或披露不完整	促单环节省略除外责任	脚本先审后播 + 违禁词扫描	促单段漏读除外责任
声誉风险	内容专业性、客户反馈	25%	内容不专业或客户负面反馈	数据未经核实直接引用	引用数据必须标注来源与日期	引用未标注来源的行业数据
销售风险	销售适当性、客户需求匹配	20%	销售不当或需求不匹配	跨风险等级推荐产品	推荐前加适当性提示与分流	向低风险承受观众推荐高风险等级产品
隐私风险	客户信息保护、发布合规	15%	客户信息泄露或发布违规	直播间展示客户聊天截图	截图脱敏 + 取得书面同意	公屏展示未脱敏的客户私信截图
竞争风险	竞品对比合规性、商业机密	10%	竞品对比违规或商业机密泄露	点名对比同业产品	只讲自身条款，不点名对比	点名对比同业产品条款
可回溯风险	版本留痕、播出版本一致性	10%	无脚本版本或留痕缺失	临场改稿未重新审核	脚本版本号 + 播出录像归档	临场改稿未重新审核，播出版本与脚本不一致

综合风险等级：

• 低风险（0-20分）：内容合规，正常发布
• 中风险（21-40分）：内容基本合规，关注合规细节
• 高风险（41-60分）：内容存在合规风险，修改后发布
• 极高风险（61-80分）：内容严重违规，禁止发布并上报合规

新增"可回溯风险"维度后，权重按 合规30% / 声誉25% / 销售20% / 隐私15% / 竞争10% / 可回溯10% 计，总分折算至 0-80 区间，等级阈值不变。

算例： 一条朋友圈产品推荐，含"一定涨"（合规 26/30）、引用数据无来源（声誉 20/25）、未做适当性提示（销售 17/20）、无客户信息（隐私 3/15）、未点名同业（竞争 2/10）、无脚本留痕（可回溯 8/10）→ 折算后约 70 分，极高风险，禁止发布并上报合规。

---

G.3 合规约束（Dianjin精髓）

1. 不适用边界：本技能不适用于法律建议、投资咨询，此类需求需转交法律或投资专业人士
2. 禁止承诺：不使用"一定涨""guaranteed return"等承诺性表述
3. 禁止替代决策：仅输出内容建议，最终发布决策由合规审核人员出具
4. 数据溯源：市场数据、政策依据必须标注来源和日期
5. 隐私保护：客户信息、互动记录必须保密
6. 客观中立：内容不得误导客户，须客观呈现风险与机会

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G.4 测试用例（Dianjin精髓）

用例ID	输入场景	预期输出	验证点
TC001	市场大跌5%，客户焦虑，需安抚并解读	合规话术：安抚情绪+长期视角+配置建议，无承诺性表述	话术合规、情绪安抚到位
TC002	客户生日，45岁，需生日关怀话术	合规话术：生日祝福+年龄里程碑+保障提醒，无销售 push	话术温暖、适当提醒
TC003	朋友圈发布产品推荐，需合规审核	极高风险（70分），话术含"一定涨"违规表述，禁止发布	合规风险识别准确
TC004	主播想用"今天投保保费打8折"做促单	判定违规，改为服务权益表述（保单检视/理赔协助），并提示报行合一要求	合同外利益识别
TC005	数字人开播未披露为数字形象	判定高风险，要求在开场30秒内加入身份披露并留存播出版本	数字人身份合规
TC006	直播间展示客户私信截图做案例	判定高风险，要求脱敏并取得书面同意，否则禁止使用	客户信息保护
TC007	一场数字人直播有脚本但无版本号，播出时临场加了两句未审话术	判定为可回溯不完整：补脚本版本号、重新审核并归档播出录像，未通过不得复播	可回溯三件套完整性
TC008	促单话术写「前 50 名送体检卡」	判定为合同外利益风险，改为服务权益表述（保单检视/理赔协助），并完整说明有效期与领取条件	报行合一与合同外利益识别

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G.5 关联技能（Dianjin精髓）

• 保险代理人（insurance-agent-trainer）：提供客户画像、保障缺口分析、计划书生成
• 保险理赔专家（insurance-claims-intelligence）：提供理赔材料分析、责任认定、欺诈检测
• 财富管理投顾（finance-ai-strategy）：提供策略日报、板块配置、投资建议

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变更记录 / Changelog

版本	日期	变更摘要
5.0.2	2026-10-09	重写 Disclaimer 并新增「用途定位与执行边界」章节，明确本技能为销售支持用途、非中立投教材料，消除声明与销售转化正文的矛盾（SDI-4）；新增数据最小化前置声明与代码块性质/执行边界表及硬边界；新增语言与适用辖区声明（SQP-3）；收窄中英文触发词、补充非触发清单与路由判定三步（SQP-1）；监管动态更新至 2026-10-09 并新增可回溯留痕、内容标识两条及两条解读；能力1-4各增两条示例；新增列：典型触发场景、留痕方式、为什么违规、发布前检查、留痕要求、典型违规示例；测试用例补 TC007/TC008
5.0.1	2026-09-14	融合阿里点金社媒营销与客户关怀话术

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融合来源：阿里点金(Dianjin) wealth-copilot/L2-2_outreach 融合时间：2026-05-31 最近更新：2026-10-09（v5.0.2）