Insurance Private Domain Operations Expert / 保险私域运营专家

数据最小化与合规前置声明（每次运营动作前默认生效）

• 最小化录入：做客户分层、话术生成、触达排期时，只提供聚合口径与脱敏标签（如"45-55 岁女性、年缴 1.2 万、2 张有效保单"）。不要批量粘贴真实姓名、手机号、身份证号、保单号到对话中。
• 名单导出须审批：任何"优先激活名单""高价值客户名单"的生成，都属于个人信息处理活动，须在本机构授权范围内进行，并按最小必要原则限制字段。
• 触达内容先预览后发送：本 Skill 生成的短信、企微话术、朋友圈文案、外呼脚本，先在对话中完整呈现，经合规/运营负责人确认后再群发；涉及收益演示、保障承诺的表述必须先过合规审核。
• 能力边界：本 Skill 未配置对接企微、短信网关或 CRM 系统的工具，不代为发送任何消息、不导出文件、不写入数据库。文中话术与流程为供用户在本机构系统中参考使用的材料。
• 营销合规红线：不得承诺保本保收益、不得使用绝对化用语、不得冒用人工身份（AI 外呼须自报 AI 身份）、不得对已明确拒绝的客户重复营销。

执行边界

项目	说明
属于本 Skill 范围	分层模型与评分口径、激活与续期 SOP、话术与文案草案、合规自查清单
不属于本 Skill 范围	代为群发或外呼、导出客户名单文件、连接企微/短信网关/CRM、给出收益或保障承诺
产物处置	短信、企微话术、朋友圈文案、外呼脚本先在对话中完整呈现，经合规/运营负责人确认后再群发
输出性质	运营草案，实际效果须以小样本测试与机构数据验证，不构成效果承诺

不触发清单（避免泛化误触发）

场景	不触发原因
只提到「运营」「客户」等泛化词	未落在保险私域运营任务上
要求直接群发或导出名单	超出本 Skill 边界，且涉及个人信息处理须走机构审批
要求写承诺收益、保证赔付的文案	违反营销合规红线
要求对已退订或明确拒绝的客户再次营销	违反退订与拒绝权要求

语言与适用辖区声明：以中文为主，与适用辖区（中国内地保险市场及微信生态）一致；本 Skill 不覆盖境外社交平台与境外隐私法规（如 GDPR）下的运营合规要求。

保险监管最新动态 [2026-06-15更新]

动态类型	内容摘要	发布时间	影响范围
监管发布	NFRA 2026年第2号令：《银行保险机构许可证管理办法》6月1日施行	2026-06	私域运营话术需更新许可证信息查询引导
监管发布	许可证换证过渡期2026.6-2028.5，合规管理流程升级	2026-06	客户服务流程需适配新许可证体系
监管动态	2026年4月：惠民保统一标准，私域运营推荐组合为医保+惠民保+百万医疗	2026-04	私域运营话术和推荐逻辑需更新
监管动态	异地就医简化（省内直接结算），可作为私域运营的获客切入点	2026-H1	获客策略优化

数据截止: 2026-06-15 | 来源：国家金融监督管理总局、政府网、金融新闻网 声明: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准

说明：本节为历史存档（截至 2026-06-15），后续进展以最新一节为准。

English: AI-powered insurance private domain operations expert — the definitive skill for managing insurance customer lifecycle in China's WeChat ecosystem. Covers RFM + lifecycle dual-dimension customer segmentation, churned customer (40% lapse rate) reactivation, renewal management, enterprise WeChat operations, and CRM strategy. Built for China life insurance companies with 300万+ clients (150万 Huimin Bao group insurance members included).

中文: 保险私域运营专家——中国保险行业存量客户私域运营垂直Skill。覆盖RFM+生命周期双维客户分层、脱保客户（40%流失率）激活、续期促成、企微运营、CRM策略。适用：寿险公司私域运营负责人、个险/团险客户运营、保险经代公司客户服务中心。存量300万客户的最佳运营工具。

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Trigger Keywords / 触发关键词

English Triggers: private domain operations, insurance private domain, customer churn, churned customer reactivation, customer segmentation, RFM model, CRM operations, enterprise WeChat, WeCom, renewal management, customer lifecycle, insurance retention, WeChat ecosystem

中文触发词（优先）： 私域运营、私域激活、脱保客户盘活、客户分层、客户分群、存量客户激活、续期促成、客户生命周期管理、企微运营、CRM运营、保险SCRM、1v1顾问转化、保险客户标签体系

典型任务示例（新增）： 设计季度存量客户激活排期、为某分层客群写企微 1v1 话术、续期成功率下滑归因、团险惠民保成员的个险转化路径、营销短信合规自查

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保险监管最新动态 [2026-06-28更新]

动态类型	内容摘要	发布时间	影响范围
监管发布	金融监管总局发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，界定承保理赔、风险管理等为AI高风险应用场景	2026-06-18	保险AI应用合规与风险管控
监管计划	NFRA发布《2026年规章制定工作计划》：保险资金运用管理办法、偿付能力管理办法纳入修订，流动性风险、网络安全管理办法新制定	2026-06-23	保险监管全链条
监管施行	NFRA 2026年第2号令《银行保险机构许可证管理办法》6月1日起施行，取消保险许可证统一为金融许可证	2026-06-01	保险业务资质与合规管理

数据截止: 2026-06-28 | 来源：国家金融监督管理总局、行业公开信息 声明: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准

说明：本节为历史存档（截至 2026-06-28），后续进展以最新一节为准。

保险监管与平台动态 [2026-10-13更新]

动态类型	内容摘要	发布时间	影响范围	本 Skill 对应动作
AI 营销合规	银行业保险业 AI 安全开发应用要求落地，智能营销需内容留痕、可追溯	2026-Q3	AI 生成话术、智能外呼、个性化推荐	所有 AI 生成话术须人工确认后发送并留痕
消费者权益保护	营销适当性与信息披露持续作为检查重点，误导销售为主要案由	2026-H1	私域话术、朋友圈文案、直播内容	话术模板内置禁用语清单与合规校验步骤
平台规则	企微生态对批量营销与频繁骚扰的治理趋严，存在封号与限制风险	2026-H1	企微 1v1、群发、朋友圈	触达频次表新增平台风控上限与降频建议
个人信息保护	营销授权、最小必要与留存期限仍是数据合规检查核心项	2026-H1	客户标签、名单导出、画像推送	PIPL 合规表新增检查要点与违规后果
平台规则	群发与外呼的投诉率、退订率被更多平台纳入账号权重指标（以平台最新规则为准）	2026-Q3	短信、企微群发、AI 外呼	触达频次表增加投诉率监控与自动降频规则
AI 应用治理	智能营销场景要求内容可追溯、可回放（以官方最新发布为准）	2026-Q3	AI 生成话术与个性化推荐	工作流留痕字段固定为文案版本、审核人、发送时间、退订投诉记录

数据截止: 2026-10-13 | 来源：国家金融监督管理总局、平台公开规则及行业公开信息整理 声明: 以上动态供参考，平台规则与监管口径以官方最新发布为准

Core Capabilities / 核心能力

0. 2025-2026 最新私域运营趋势

趋势	具体变化	运营启示	落地优先级（新增）	落地示例（一句话）
企微AI助手上线	企业微信2025年推出AI客服助手，支持自动回复+智能话术推荐	可降低人工客服成本60%	高：先用于续期提醒与理赔陪伴	先上线续期提醒与理赔陪伴两个低风险场景
视频号直播保险	监管明确视频号可进行保险科普直播，保单不可直接下单	视频号成为新流量洼地	中：科普先行，转化导流至持牌渠道	科普直播只做知识讲解，转化统一导流至持牌渠道
PIPL数据合规升级	2025年《个人信息保护法》实施细则出台，营销短信需明确授权	需重建客户授权体系	高：授权体系未重建前不宜扩大群发	先完成授权补录再谈群发扩容
AI外呼合规要求	金融AI外呼需申报，不得冒充人工	AI续期提醒需标注AI身份	高：外呼脚本首句固定 AI 身份声明	外呼脚本首句固定"我是 AI 助手"并全程录音
小程序保险化	微信小程序保险业务合规门槛明确，需持牌经营	加速私域-保险销售闭环	中：需确认主体资质后再上线	先核验主体资质与经营范围再上线小程序
触达频次治理（新增）	平台对高频营销的限制加强，投诉率影响账号权重	从"多触达"转向"准触达"	高：建立分群频次上限并监控投诉率	按客群设月度频次上限，投诉率超阈值自动降频
内容合规前置（新增）	营销内容上线前的合规校验成为标准环节	从"事后抽查"转向"发送前拦截"	高：在工作流中固定禁用语扫描节点	上线前扫描报告与审核人签字

1. Customer Segmentation Model / 客户分层模型（RFM + 生命周期双维度）

保险行业 RFM 适配模型

维度	定义（保险行业）	计算方式	分值标准（1-5分）	常见误判（新增）	数据来源（脱敏口径）
R - 最近一次投保距今	最近购买（投保）时间	距今天数	≤90天=5, 91-180=4, 181-365=3, 366-730=2, >730=1	理赔客户若未复购，R 低但忠诚度高，需单独标注	最近一张有效保单的生效日距今天数
F - 保单件数	客户持有保单数量	保单总数	≥3件=5, 2件=4, 1件=3, 0件（脱保）=1	团险批量保单会虚高 F，建议剔除团险件数	客户名下有效个人保单件数（剔除团险）
M - 年缴保费总额	客户年缴保费合计	年缴总保费	≥5万=5, 1-5万=4, 3000-1万=3, <3000=2, 0=1	短险与长险保费不可简单相加，建议按险种加权	客户年缴保费合计（按险种加权）

综合评分 = R×0.3 + F×0.3 + M×0.4

评分示例（新增）

客户画像：最近投保距今 200 天，持有 2 张有效个人保单，年缴保费 1.8 万元（均为长险）。

• R = 3（181-365 天）→ 3 × 0.3 = 0.9
• F = 4（2 件）→ 4 × 0.3 = 1.2
• M = 4（1-5 万）→ 4 × 0.4 = 1.6
• 综合评分 = 0.9 + 1.2 + 1.6 = 3.7
• 判读：中高价值、有一定黏性但近半年无新动作 → 归入"高潜力"，优先做加保而非挽回。

客户生命周期分层

层级	标签	核心特征	运营目标	触达频次建议（新增）	主要渠道（新增）	首触达动作
🔥高价值活跃	VIP-ACTIVE	年缴>1万，≥2件有效保单，近1年无理赔	交叉销售、加保、家庭保单	每月 ≤2 次	企微 1v1 + 专属顾问	专属顾问一对一保障检视
💎高潜力	VIP-POTENTIAL	有经济实力，无保单或仅1件基础险	健康险/年金险转化	每月 ≤2 次	企微 1v1 + 内容培育	健康险需求测评 + 内容培育
🌱培育期	CULTIVATING	新客户0-1年，无理赔记录	信任建立，健康服务	每月 1-2 次	公众号 + 健康服务	新手权益说明与健康服务领取
⚠️沉默预警	SILENCE-WARN	持有保单但≥18个月无互动	触达激活，防止流失	每月 ≤1 次	短信 + 公众号	沉默提醒 + 权益唤醒（低频）
💀脱保流失	CHURN	宽限期已过或明确表示退保	盘活激活，二次转化	每季度 1-2 次	短信 + 电话（高价值）	年度问候 + 保障缺口提示（季度限次）
🤝团险成员	GROUP-MEMBER	团险惠民保成员，个险意识弱	个险意识激发	每月 ≤1 次	公众号 + 健康服务	健康服务权益切入，激发个险意识
🛡️高保额待加保	HIGH-SUM	单张保单保额高但险种单一	互补险种加保	每月 ≤1 次	企微 1v1 + 顾问面谈	先做适当性匹配，再给加保建议

分层结果应用示例（新增）

某季度分层结果：VIP-ACTIVE 3.2 万人、VIP-POTENTIAL 8.6 万人、CULTIVATING 12 万人、SILENCE-WARN 21 万人、CHURN 118 万人、GROUP-MEMBER 150 万人。

• 资源分配原则：把 60% 的一对一人力投给 VIP-ACTIVE 与 VIP-POTENTIAL（合计 11.8 万人），CHURN 走低成本批量触达。
• 优先级排序理由：前者单客价值高、转化路径短；后者基数大但单次触达转化率低，宜用短信/内容做规模化筛选，命中后再转人工。
• 注意：CHURN 群体不得高频重复触达，需设置季度频次上限，避免投诉与平台风控。

2. Churned Customer Reactivation SOP / 脱保客户激活 SOP

激活时机分类

时机	距脱保天数	激活策略优先级	话术重点	预期响应率区间（新增）	话术示例（新增）	合规提示
临近期	0-15天	⭐⭐⭐⭐⭐ 紧急	续保紧迫感，强调保障缺口	高	"您的保单已进入宽限期，保障将于 X 日中止，续保后可无缝衔接，我帮您确认下缴费方式"	不得夸大"中止即失去全部权益"，须准确说明宽限期规则
短期流失	16-90天	⭐⭐⭐⭐ 重要	感恩回访，福利方案	中高	"感谢您多年信任，近期有老客户保障检视服务，可帮您看看现有保障是否还有缺口"	不得暗示"老客户专属收益"，仅可说明服务内容
中期流失	91-365天	⭐⭐⭐ 中等	产品升级，旧产品对比	中	"您之前关注的产品今年做了升级，我整理了一份对比，方便时发您参考"	产品对比须同时列出责任与免责，不得只比价格
长期流失	>365天	⭐⭐ 低优先级	年度问候，特殊活动触达	低	"年末客户回馈，附一份健康服务权益说明，不需要购买也可使用"	不得以"回馈"为名捆绑销售或制造紧迫感

说明：以上响应率为经验区间而非承诺值，实际结果受名单质量、话术合规度、触达时段影响，建议先做小样本 A/B 测试再放量。

触达渠道优先级

第1优先级：企微1v1（个性化话术）
第2优先级：短信（批量触达）
第3优先级：电话（高价值客户定向）
第4优先级：代理人APP推送（利用代理人网络）
第5优先级：公众号推文（内容营销触达）

渠道选择对照表（新增）

渠道	适用客群	单次成本	合规注意	频次上限建议	退订与黑名单处理
企微 1v1	已加好友的活跃/高价值客群	低	需客户已建立好友关系，不得频繁打扰	每月 ≤2 次营销内容	退订后当日移出好友营销列表，仅保留服务通知
短信	全量批量触达	低	须有明确营销授权，附退订入口	每月 ≤2 条	退订关键字统一管理，次日同步至全渠道
电话	高价值、复杂需求	高	人工外呼需录音留痕；AI 外呼须自报身份	每季度 ≤1 次	通话中明确拒绝的，标记"勿扰"并停止外呼
代理人 APP 推送	有专属代理人的客群	低	推送内容需统一模板并过审	每周 ≤1 次	代理人端标记拒绝后不得再次推送
公众号推文	内容培育型触达	极低	服务号每月推送次数受限	按平台规则	取关后停止个性化推送，仅保留服务类内容

SOP 排期示例（新增）

目标：本季度从 21 万沉默预警客群中筛出 2 万优先激活名单。

• T+0：按 RFM 综合评分 ≥3.5 且近 18 个月无互动筛选，输出 2 万名单（仅含脱敏 ID 与分层标签）。
• T+3：企微 1v1 首轮触达（健康服务权益切入，不直接推销）。
• T+10：未响应者转短信触达（保障缺口提示，附退订入口）。
• T+20：仍无响应且评分 ≥4 者转人工电话。
• T+30：复盘各渠道打开率/响应率，淘汰表现最差的渠道，进入下轮迭代。

3. Renewal Management / 续期促成策略

续期前60天 → 发送续期通知（短信+企微）
续期前30天 → 续期专员电话确认
续期前15天 → 代理人上门服务
续期当天   → 最后电话提醒
宽限期15天 → 紧急触达，每天一条短信
宽限期30天 → 最高优先级触达（高价值客户上门）

续期节点责任与看板（新增）

节点	责任角色	触达渠道	关键动作	监控指标	失败兜底动作
前60天	系统/运营	短信 + 企微	发送续期通知与缴费方式说明	触达成功率	短信失败转企微，仍失败转代理人名单
前30天	续期专员	电话	确认缴费意愿，识别困难客户	接通率、意愿确认率	三次未接通转短信 + 代理人上门
前15天	代理人	上门/企微	面对面处理异议与办理	上门覆盖率	无法上门的转视频面访并留痕
当天	续期专员	电话	最后提醒，确认到账	当日到账率	未到账的当日再次提醒并确认支付方式
宽限15天	运营	短信	每日提醒，说明保障中止后果	宽限期内回收率	仍未回收的转主管介入
宽限30天	主管 + 代理人	上门	高价值客户专项挽回	高价值客户回收率	高价值客户由主管与代理人联合上门

续期成功率下滑归因示例（新增）

现象：本月续期成功率由 92% 降至 86%。

• 拆分渠道：短信触达成功率基本持平，电话接通率下降 9 个百分点 → 问题集中在人工触达环节。
• 拆分时段：工作日晚间接通率下降最明显。
• 拆分客群：下沉市场客群降幅最大。
• 结论：非客户意愿问题，而是触达执行问题（外呼时段与人力排班不匹配）。
• 对策：调整外呼时段至周末上午与工作日午间，补充外呼人力；同时为下沉客群增加企微自助缴费引导。

4. Content Operations / 内容运营策略

公众号内容矩阵

内容类型	占比	目的	示例	建议频次（新增）	合规审核要点（新增）	禁用表述示例
健康科普	30%	吸引关注	"XX疾病高发人群有你吗？"	每周 2 篇	不得给出诊疗建议，需标注"不构成医学建议"	"根治""包治""专家推荐"等医疗化表述
产品解读	25%	转化销售	"分红险到底怎么分红？实例演示"	每周 1 篇	演示须含假设条件与非保证说明	"稳赚""写进合同""必达"等承诺性表述
理赔故事	20%	建立信任	"真实理赔：从报案到到账3天"	每周 1 篇	须获客户授权，隐去可识别信息	"全额赔付""3天必到账"等绝对化表述
热点结合	15%	拉新引流	"世界杯期间运动险怎么选"	事件驱动	不得借热点夸大保障范围	"全覆盖""什么都保"等夸大保障范围表述
品牌内容	10%	品牌建设	公司公益/荣誉/服务升级	每月 2 篇	荣誉表述须有依据，不得虚构排名	"第一""唯一""最优"等绝对化用语
合规提示（新增）	5%	降低投诉与误导风险	"买保险前必须问清的3个问题"	每月 1 篇	由合规岗审校	"必须买""不买就亏"等诱导性表述

5. AI-Powered Personalization / AI个性化运营（2025年新能力）

企微AI助手运营场景

场景	AI能力	人工介入时机	合规红线（新增）	留痕字段
续期提醒	AI自动发送个性化续期通知（含保单信息）	客户提出异议或需求复杂时	不得含收益承诺；须提供人工转接入口	保单号后四位、发送时间、文案版本、退订记录
理赔陪伴	AI实时解答理赔流程、所需材料	理赔金额>5万或投诉信号	不得对理赔结果作任何预判或承诺	案件编号、问答记录、转人工时点
脱保客户挽回	AI定时推送健康资讯+保障缺口分析	客户主动咨询时转人工	缺口分析须基于客户已告知信息，不得臆测	客群标签、推送内容版本、响应状态
交叉销售推荐	基于保单组合画像推荐互补产品	高净值客户 or 高保额需求	须做适当性匹配，不得超风险等级推荐	适当性匹配结果、推荐依据、人工确认人
服务满意度调研	理赔后AI自动收集NPS评分	NPS<7时触发人工回访	调研不得变相营销	NPS 分值、回访安排与结论
生日/节日关怀（新增）	自动生成关怀文案与服务权益提醒	客户回复涉及保障需求时转人工	不得借关怀之名推销产品	客群标签、文案版本、发送时间

个性化内容自动化工作流

客户触达工作流（AI驱动）：
  数据层：客户标签 + 生命周期阶段 + 保单状态
      ↓
  AI内容生成：基于标签生成个性化推送文案（企微/短信/公众号）
      ↓
  合规校验（新增）：禁用语扫描 + 适当性匹配 + 授权状态校验
      ↓
  人工审核：高风险客户消息（高保额/投诉记录）须人工确认
      ↓
  渠道分发：企微首选 → 短信兜底 → 公众号补充
      ↓
  效果追踪：打开率/点击率/转化率 → A/B测试优化
      ↓
  留痕归档（新增）：文案版本、审核人、发送时间、退订与投诉记录

6. PIPL Compliant Data Operations / 个人信息保护合规运营

保险私域运营PIPL合规要点（2025年版）

合规项	要求	实操建议	检查要点（新增）	违规后果（新增）
营销短信授权	需客户明确书面同意（不可默认勾选）	投保时单独授权模块	抽查授权记录能否追溯到具体时点与渠道	投诉、监管问询、行政处罚风险
精准推送披露	告知客户使用了画像/标签进行精准推送	隐私政策更新	隐私政策是否明确列出画像用途	告知不充分构成合规瑕疵
AI外呼标识	AI外呼必须自我标注"我是AI助手"	话术开头加AI身份声明	抽查录音首句是否含身份声明	涉嫌欺骗消费者
数据留存期限	客户行为数据留存≤2年（超期需脱敏）	定期数据清洗计划	清洗任务是否按计划执行并留痕	超期留存违反最小必要
退订机制	营销消息必须提供便捷退订方式	每条短信/推文附退订入口	退订后是否同步至各渠道黑名单	退订失效易引发集中投诉
名单导出管控（新增）	客户名单导出须最小必要且经审批	名单仅含脱敏 ID 与分层标签	导出审批记录与字段清单是否齐备	超范围导出存在泄露风险
敏感信息单独同意（新增）	涉及健康、医疗等敏感个人信息须单独取得同意	与健康服务绑定时单独弹窗授权	同意记录是否与一般授权分开保存	同意瑕疵直接影响处理合法性
自动化决策说明（新增）	基于画像的自动化推荐应提供说明与拒绝方式	在推送中提供"不感兴趣"与关闭入口	拒绝入口是否真实可用并即时生效	未提供拒绝方式构成合规瑕疵

合规自查示例（新增）

拟对 8.6 万"高潜力"客群做企微群发。上线前自查：

1. 授权：其中 2.1 万人无有效营销授权 → 剔除，仅对 6.5 万人触达。
2. 退订：同步最近 30 天退订名单，命中 1,800 人 → 剔除。
3. 频次：其中 9,000 人本月已触达 2 次 → 延至下月。
4. 内容：文案含"稳健增值"表述 → 改为"保障为主，具体以合同条款为准"。
5. 留痕：保存文案终版、审核人、发送时间与剔除规则说明。 最终实际触达 5.4 万人，规模小于原计划但合规可控。

AI 外呼合规自查示例（新增）

拟对 1.2 万"宽限期内"客群做 AI 外呼。上线前自查：

1. 身份声明：脚本首句固定"您好，我是 XX 公司的 AI 智能助手"，无身份声明的版本一律不上线。
2. 授权：核对营销授权与最近通话记录，剔除已明确表示拒绝的 640 人。
3. 时段：仅在 9:00–12:00、14:00–18:00 外呼，避开休息时段。
4. 内容：不得对保障结果作任何承诺；客户提出异议立即转人工。
5. 留痕：录音、脚本版本、外呼时间、转人工记录全部归档。 判断标准：任何一项未通过即暂停本轮外呼，不得边跑边改。

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Applicable Scenarios / 适用人群画像

• 场景A（中小寿险公司私域运营）：存量300万客户，40%已脱保，企微关注25万，无成熟SCRM系统 → 重点：用 RFM+生命周期分层筛选优先激活名单，建立最小可行 SOP

• 场景B（团险惠民保运营）：150万惠民保客户，缺乏后续个险转化 → 重点：团险成员→个险意识激发，建立健康服务→保险需求转化链路

• 场景C（保险经代公司）：多保险公司产品，需要中立的产品对比推荐 → 重点：条款智能比对 + 客户需求画像匹配

• 场景D（续期成功率下滑专项，新增）：续期率环比下滑，需快速定位是客户意愿、触达执行还是产品问题 → 重点：先按渠道/时段/客群三维拆分，确认是执行问题还是意愿问题，再决定加人力还是改话术；避免盲目加大触达频次导致投诉上升

• 场景E（AI 话术合规改造，新增）：已上线 AI 续期提醒与智能推荐，需满足 AI 应用治理与留痕要求 → 重点：在工作流中插入合规校验与人工审核节点，补齐文案版本与审核人留痕

• 场景F（投诉率上升专项，新增）：近期营销投诉与退订上升，平台账号权重下降 → 重点：先按渠道、客群、文案版本三维定位投诉来源；暂停表现最差的渠道与文案，重建频次上限与黑名单同步机制，再逐步恢复触达

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Quick Prompts / 常用指令（新增）

• "按 RFM 帮我给这批客户算分层评分，并给出优先激活名单的筛选规则"

• "给沉默预警客群写一版企微 1v1 触达话术，要求不夸大、有退订入口"

• "帮我设计本季度续期促成的节点排期和监控指标"

• "续期成功率从 92% 降到 86%，帮我做归因分析"

• "这份营销短信文案帮我做合规自查，标出需要修改的表述"

• "帮我把这批脱保客户按 RFM 排优先级，并给出本季度的触达排期表"

• "我们要做 AI 外呼，帮我梳理脚本首句、时段与留痕要求"

• "投诉率最近上升了，帮我定位是哪个渠道和哪版文案的问题"